當我64歲時…

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當人們被問到打算何時退休時,大部分人的答案是65歲。快到65歲的準退休人士通常有三大目標: 1) 在過渡退休期間盡量增加退休金的供款,2) 提取退休金和,3) 盡量增加社會福利的津貼。由於針對該年齡段的退休金法規非常複雜,因此需要仔細計劃。此外, 一部分的法規對年齡資格的要求從65歲增至67歲。

自2017年7月1日起,男性和女性領取政府老人金的資格年齡不斷向上調升。在2019-2020財政年度,年滿65歲的人需等到66歲時才符合領取老人金的資格。但於2023年7月1日起,領取政府老人金的資格年齡上升至67歲。

新政策亦會影響到老年人稅務抵免的資格年齡。在澳洲稅法下,若年齡達到領取老人金水平,合資格的單身或已婚的納稅人最高可享有分別$ 2,230和夫妻雙方每人最高$ 1,602的稅務抵免。新政策無疑會使資格年齡提升。以下是老年人稅務抵免的詳細資格說明:

1) 單身人士/夫妻雙方達到長者和政府老人金領取的年齡

2) 符合居住要求

3) 不在坐牢

4) 收入低於規定的上限 (目前單身的收入上限為少於$ 50,119;夫妻兩人總共收入少於$ 83,580;因病分開居住的夫妻的總共收入少於$ 95,198)

當您年滿 65歲時,對提取退休金並沒有任何限制。您可以一次性取出全部退休金,也可以把自己的退休金轉為養老金,分多次支付給自己。自2017年7月1日起,過渡退休階段養老金(transition to retirement -TTR)的稅制有所改變。TTR不歸類為退休階段(retirement phase )。因此,在滿足相關可提取退休金的條件前,仍需繳納15%的入息稅(資產持有12個月或以上的資本增值稅為10%)。一旦年滿65歲,過渡退休階段養老金便將進入退休階段,其金額不超過160萬元的transfer balance cap 額度,稅率將降至0%。

 

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