聯邦政府的首次購屋者計畫今天正式啟動，但一位知名房地產專家警告說，這個計畫承諾只需 5 % 首付就能買房，可能讓買家面臨財務風險，而且在貸款期限內，利息可能額外多付數十萬澳元。
房地產經紀比較服務 bRight Agent 的共同創辦人Aaron Scott 表示，95 % 貸款且免支付貸款保險（ LMI ）的誘惑，隱藏著額外成本，可能讓首次購屋者在財務上暴露風險。
「首先，你實際擁有的房產比例非常小（只有 5 %）。所以一旦發生任何狀況，你手上的淨資產就不多了。”
“任何對您的財產的影響，例如自然災害、白蟻、漏水，或您的就業狀況、健康狀況的變化等，都可能很快讓您陷入負資產。”
負資產是指未償還貸款超過房產的當前市場價值，歷史上，這種現象曾導致成千上萬的澳洲人在經濟低迷時期陷入困境，無法出售或再融資，違約風險加大。
Aaron Scott 說，第二大風險是還款曲線。
「問任何人，他們都會告訴你，償還抵押貸款的頭十年是最艱難的。這段時間通常只扣除貸款中最少的本金，這意味著你還了很多錢，卻沒有真正取得進展，」他說。 “無論怎麼算， 95 % 的房貸基本上只是把這個艱難階段延長了。”
第三個痛點來自銀行。 Aaron Scott 表示，儘管政府承擔了風險，但貸款機構仍在透過提高利率來敲詐買家。
截至 10 月1 日，四大銀行對高貸款價值比( LVR ) 貸款的利率均大幅提高。
Aaron Scott 說：“最糟糕的例子之一是，與80 % 的貸款利率相比，CBA 可能會向首次購房者收取額外95 % 的貸款利率，最高可達1.6 %。”
「以一百萬澳元的房產為例，利率差異每個月就多付 1826 澳元。首次購房者計劃應該是幫助澳大利亞人買房，而不是讓銀行賺更多利潤。這種利率差異，相當於在全國和跨世代範圍內敲詐消費者。”
與複利一樣，最大的區別在於貸款本身的長期成本。
一筆 80 萬澳元的80 % 貸款，利率為5.79 %，30 年內需償還本金和利息約168.8 萬澳元。
以相同利率計算的 95 萬澳元 95 % 貸款的成本約為200.4 萬澳元。
Aaron Scott 說：“僅僅因為你貸款的利率為95%，你就需要額外償還316,000 澳元。”
雖然該計劃旨在讓年輕的澳洲人更快擁有房產，但 Aaron Scott 認為，這可能會讓他們承受數十年的財務負擔。
他說：“了解自己真正能負擔的能力非常重要，準備買房的人應該非常謹慎。”
